كيف احسب نسبة التمويل العقاري في جميع البنوك السعودية

التمويل العقاري في المملكة السعودية يختلف حسب قيمة الوحدة السكينة ومدة التمويل العقاري التي بناءً عليها يتم تحديد تكلفة القسط الشهري المستحق ، حيث يسعى الراغبين في ذلك لمعرفة متطلبات التمويل العقاري والمصطلحات المتعلقة به وكيف يمكن احتسابه بدون الرجوع للبنك جهة التمويل ، وسوف نوضح عبر موقع آخر حاجة المزيد من المعلومات التفصيلية ، فتابعونا.

كيف احسب نسبة التمويل العقاري

• يمكنك معرفة نسبة التمويل العقاري من خلال مثال ، لو افتراضنا أن نسبة السنوية للبنك جهة التمويل العقاري 3% تستمر لمدة 30 عام  ، ولو افتراضنا أن إجمالي الوحدة السكنية المراد شرائها 1000000 ريال سعودي.
• ولو افتراضنا أن مقدم الدفعة الأولى للعقار  10% أي 10000 ريال سعودي ، وهنا يقوم البنك جهة التمويل العقاري بحساب المبلغ المتبقي من سعر الوحدة السكينة الذي يساوي 900000 ريال سعودي ، وبناءً على ذلك تكون نسبة الفائدة السنوية للبنك تساوي 27000 ريال سعودي.

أساسيات حاسبة نسبة التمويل العقاري

يرتبط حساب نسبة التمويل العقاري بثلاثة أساسيات وهي (نوع الوحدة السكينة ، جهة العمل التابعة للمتقدم ، دخل المتقدم الذي يحصل عليه) اعتماداً على ذلك يتمكن حساب نسبة التمويل العقاري ، وسوف نوضح معادلات حاسبة نسبة التمويل العقاري في الجدول الآتي:

مبلغ القسط الشهري المستحق	نسبة الاستقطاع* الراتب
إجمالي مبلغ المديونية	مبلغ القسط الشهري * مدة التمويل على أن تكون وفقاًَ عدد الشهور.
قيمة صافي التمويل العقاري	إجمالي المديونية / معامل الربح.
حاسبة قيمة الأرباح	إجمالي المديونية – صافي مبلغ التمويل.
معامل الربح	مدة التمويل اعتماداً على عدد السنوات * هامش الربح + 1

مصطلحات التمويل العقاري

ترتبط مصطلحات التمويل العقاري بمجموعة من المفاهيم التي يتعين على الشخص قبل الحصول على التمويل من البنك لشراء الوحدة السكنية أن يكون على دراية جيدة بها ، وسوف نوضخ ذلك :

مبلغ الاستقطاع

• مبلغ الاستقطاع يشار به إلى القيمة المالية التي يتم استقطاعها من الراتب الشهري بموجب القسط الشهري المدفع في التمويل العقاري في الوحدة السكينة.

القسط الشهري للتمويل

• القسط الشهري للتمويل يشار به  المبلغ المحدد من جهة التمويل التي عليى المقترض التسديد الشامل لرأس المال والفوائد ، وهو عبارة عن مجموع نسبة الفائدة إضافة لنسبة الاستقطاع من الراتب الشهري.

مبلغ صافي التمويل

• مبلغ صافي التمويل يشار به إلى إجمالي القيمة المالية للتمويل العقاري التي يحصل عليها الشخص المقترض لتمويل الوحدة السكينة.

قيمة إجمالي المديونية

• قيمة إجمال المديونية هي عبارة عن مجموع قيمة الربح المقرر و مجموع مبلغ صافي التمويل.

هامش الربح

• يقوم البنك جهة التمويل العقاري بتحديد هامش الربح ويمكن أن تكون نسبة متغيرة أو نسبة متغيرة ، وتعرف بأنها قيمة تكلفة الأجل بموجب عقد التمويل التي عليها الشخص المقترض الالتزام بها.

معامل الربح

• معامل الربح هو القيمة المالية الناتجة من فرق سعر البيع وسعر قيمة الوحدة السكنية الخاص بمشروع التمويل العقاري.

نسبة التمويل العقاري بالنسبة قيمة العقار

• يمكن معرفة التمويل العقاري بالنسبة قيمة العقار بمثال لو افتراضنا أن إجمالي تكلفة العقار الخاص بالتمويل العقاري 500 ألف ريال سعودي ، ولو افتراضنا أن مدة التمويل العقاري 25 عام ، ولو افتراضنا أن نسبة هامش الربح ثابتة ، هنا يكون الناتج الخاص بنسبة التمويل العقاري مقابل سعر العقار 90% ، وقيمة القسط الشهري المدفوع 3 آلاف ريال سعودي.

نسبة التمويل العقاري بالنسبة للراتب

• يمكن معرفة التمويل العقاري بالنسبة للراتب بمثال توضيح لو افتراضنا أن الراتب هو 13 ألف ريال سعودي ، ولو افتراضنا أن مدة التمويل العقاري للمقترض 20 عام ، هنا يكون الناتج الخاص بنسبة التمويل العقاري لمدة 20 عام 600 ألف ريال سعودي ، بينما يبلغ القسط الشهري للتمويل العقاري 4 آلاف ريال سعودي.

حساب معدل النسبة السنوية للتمويل العقاري

حساب معدل النسبة السنوية للتمويل العقاري بموجب لائحة مؤسسة النقد في المملكة العربية السعودية ، يكون من خلال بعض حسابات تتعلق بيانات التمويل ، والتحويل من نسبة شهرية لنسبة سنوية ، وسوف نوضح ذلك في الجدول الآتي:

أسئلة شائعة